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穩經濟保增長促發展 | 銀川中小擔打出創新“組合拳”暢通小微和“三農”領域融資堵點
時間:2022-06-17  來源:
  金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。為穩住經濟基本盤,國家和自治區把穩增長放在更加突出位置,相繼出臺國務院“33條”、自治區“50條”“金融18條”等一系列政策措施。
  銀川中小企業融資擔保有限公司作為政府性融資擔保機構,主動積極作為,發揮自治區中小企業公共服務示范平臺作用,通過深化銀擔合作,推出多個創新金融業務,并于今年4月印發《發揮政府性融資擔保作用支持受疫情影響行業恢復發展十條措施》,助力小微企業和“三農”主體解決融資難題。
  “養殖貸” :“活體質押”助力優勢特色產業發展
  寧夏是國際公認的“黃金奶源帶”,是伊利、蒙牛、新希望等大型乳企高端奶原料和生產基地,也是全國優質肉牛的重要產區。肉牛產業是自治區具有區域優勢和發展潛力的支柱產業。為支持以奶(肉)牛為核心的養殖業發展,解決該領域新型農業經營主體融資難融資貴問題,銀川中小擔于2020年推出以“活體質押、監管保障”為核心特征的“養殖貸”業務。

  “養殖貸”業務是以農業企業、農民專業合作社、家庭農場、養殖大戶等新型農業經營主體為借款人,由銀川中小擔提供貸款擔保,借款人以生物活體質押提供反擔保,合作監管公司提供質押監管服務,合作銀行發放貸款的流動資金擔保貸款業務,最高擔保額度3000萬元,期限最長3年。

  “養殖貸”業務率先在自治區開展生物活體質押融資擔保業務,打破“家財萬貫,帶毛的不算”的傳統思維,挖掘釋放了養殖經營主體核心資產價值,拓寬了養殖經營主體融資方式,為當地金融機構開展活體質押貸款業務提供了先例。2021年該業務被自治區發展改革委作為寧夏優化營商環境改革舉措復制推廣借鑒的典型經驗做法在全區推廣。

  壹泰牧業是一家自治區級肉牛養殖扶貧龍頭企業,養殖規模近萬頭,養殖經驗豐富,經營狀況良好。但由于其核心資產--“肉牛”無法作為抵質押物被銀行接受。2020年,銀川中小擔通過“養殖貸”業務為該企業提供擔保貸款2000萬元,年化綜合費率6%,直接為企業節省財務支出近200萬元。目前,銀川中小擔已累計為壹泰牧業提供擔保貸款4800萬元。

  截至目前,“養殖貸”業務范圍已覆蓋寧夏銀川、吳忠、石嘴山和中衛四個地市,累計為80戶養殖經營主體提供擔保貸款4.9億元,帶動其新增營業收入15.25億元、新增利潤1.37億元、帶動就業創業1.7萬人。
  “興農貸” :“零”保費助力農民創業增收
  “之前收入少,通過親戚朋友幫襯建了小溫棚,種植蔬菜,但規模小,銀行不給貸款,無法擴大規模。銀川中小擔的‘興農貸’為我提供了8萬元農戶小額擔保貸款,用貸款再建溫棚,規模大了收入也不斷增加,非常感謝銀川中小擔。”西夏區興涇鎮涇河村農戶舍有成目前自有溫棚4棟,年收入超過30萬元,已成為涇河村創業致富能人。

  為豐富金融科技支農實踐,解決農戶農業生產資金短缺問題,推動農業穩定生產、農民穩步增收和農業產業高質量發展,推出的“興農貸”業務。

  “興農貸”是銀川中小擔創新銀擔數字信貸合作模式,以“數字化、批量式、高效率、低費率”線上線下融合支持農戶小額融資需求。以批量農戶為借款人,由合作銀行推薦,銀川中小擔提供“線下”擔保,并由合作銀行全程“線上”發放的、貸款額度不超過100萬元的農戶小額批量信貸業務,其中20萬元(含)以下擔保貸款純信用、“零”保費。
  “興農貸”以“效率”為抓手,建立快速審批機制,對合作銀行推薦的20萬元(含)以下擔保貸款執行“見貸即保、批量簽批”的業務模式,可實現當天審批當天放款;20萬元以上擔保貸款執行“集中評審、批量授信”的業務模式,可實現在10個工作日內完成擔保放款流程。

  “興農貸”業務首次依托合作銀行信貸業務系統研發和落地實施批量融資擔保業務,并實現“線上+線下”業務融合辦理模式,具有較強的可復制性。2022年以來,銀川中小擔加大“興農貸”業務推進力度,截至5月末已累計為564戶農戶發放擔保貸款1.01億元。

  “專精特新貸”:“信用擔保”賦能專精特新企業
  “專精特新”是指中小企業具備專業化、精細化、特色化、新穎化的特征,“專精特新”企業是未來產業鏈的重要支撐,是實體經濟的排頭兵和生力軍。大力發展專精特新中小企業,離不開金融的支持。銀川中小擔創新產融合作模式,推出以“信用融資”為核心特征的“專精特新貸”業務。

  “專精特新貸”是以納入自治區工信廳“專精特新”中小企業名錄的企業法人為借款人,由銀川中小擔提供擔保,借款人以“非傳統”靈活擔保方式進行反擔保,合作銀行發放貸款的“低利率、低費率”擔保貸款業務。該業務的推出不僅是一種金融產品創新,更是創新驅動地方實體經濟高質量發展的一種嘗試,標志著以“純信用+軟約束”作為反擔保的融資擔保業務落地實施,企業通過“一紙合同”最高可獲信用融資500萬元。

  “專精特新貸”最高擔保額度3000萬元,最高信用擔保額度500萬元。其中:國家級專精特新“小巨人”企業500萬元(含)以內擔保貸款純信用;自治區級專精特新“小巨人”和示范企業400萬元(含)以內擔保貸款核心人員保證;自治區“專精特新”中小企業300萬元(含)以內擔保貸款靈活多樣反擔保方式,如知識產權、應收賬款、存貨、股權等抵質押。

  同時,“專精特新貸”特別推出“降費提速增額”的優惠政策,擔保費率原則上不超過1%,業務辦理周期最長不超過15個工作日,續貸企業年營業收入和利潤增長在10%以上時,可享受續貸增額。
  曉鳴股份是一家集祖代和父母代蛋種雞養殖、蛋雞養殖工程技術研發、種蛋孵化、雛雞銷售、技術服務于一體的“引、繁、推”一體化科技型蛋雞制種企業。“2020年初受疫情沖擊,我們產品外運受阻、雛雞大量積壓、收入下降、成本上升,導致資金鏈緊張,銀川中小擔協調國開行為我們發放了1筆3年期3000萬元低息低保費擔保貸款,利息降至3.6%/年,擔保費率降至0.8%/年,有效化解了資金鏈風險,銀川中小擔的服務非常貼心。”曉鳴股份相關負責人說。

  寧夏高源銀色高地葡萄酒莊有限公司是一家集釀酒葡萄種植、葡萄酒釀造及銷售為一體的自治區專精特新中小企業,釀造的“銀色高地”系列葡萄酒連續多年被評為中國最佳紅葡萄酒,并多次在國際葡萄酒品評比賽中獲獎。但由于葡萄酒品牌打造、飲酒習慣和觀念需要長期的培育,致使該公司縱然擁有高品質的葡萄酒,卻苦于投資周期長、資金回收慢、品牌宣傳乏力,銷售渠道始終難以打開,同時公司展館、廠區建設也面臨巨大的資金壓力。銀川中小擔了解該公司的實際困難后,主動對接調研,在分析其經營狀況、發展前景、資產情況等的基礎上,通過“銀色高地”商標質押為其發放擔保貸款300萬元,實現將該公司“無形資產”變成“經營資金”,有效解決了其融資難題,緩解了其經營、建設和發展的資金壓力。

  2020年以來,銀川中小擔累計發放“專精特新”中小企業擔保貸款近7億元,重點支持了曉鳴股份、巨能機器人、隆基寧光、富邦印刷、銀利電氣、億美生物、興唐米業集團、小任果業、銀色高地等實體企業。
  “生豬貸”:“供應鏈融資擔保”保障“菜籃子”
  生豬生產供應關乎國計民生,關乎老百姓的“菜籃子”。2021年9月份以來,生豬養殖飼料成本持續走高、醫療防疫費用快速上升,豬肉價格持續下降,養殖戶積極性受挫。為貫徹落實中央和自治區關于生豬市場“保供穩價”相關政策,幫助生豬養殖主體應對價格下行沖擊,發揮政府性融資擔保逆周期調節作用,保障菜籃子工程,銀川中小擔聯合銀川正大公司、蘭州正大食品公司共同推出“生豬貸”業務。

  “生豬貸”是圍繞核心企業推出的產業鏈融資擔保業務,是以與銀川正大公司、蘭州正大食品公司簽訂“三定”(仔豬定向采購、飼料定向供應、生豬定向回購)方案的生豬養殖主體為借款人,由銀川中小擔提供擔保,借款人以“生豬監管+賬戶監管+投保生豬保險”進行反擔保,合作銀行發放貸款的擔保貸款業務。

  “生豬貸”專項解決生豬養殖戶購買飼料所需流動資金貸款需求,法人客戶最高擔保額度500萬元,自然人客戶最高擔保額度200萬元,并依托銀川正大公司全程技術指導,結合生豬養殖周期,精準匹配飼料供應,為生豬養殖戶提供每批次6個月期的循環擔保貸款,解決持續性用款需求。

  “生豬貸”業務有效整合了擔保、銀行、保險和核心企業的政策合力,形成了“擔保+銀行+核心企業+監管+保險”的新型業務模式,實現了生豬“活體抵押”的重大突破,也實現了業務閉環操作模式下的資金流、商品流、信息流三流合一,保障了業務穩健可持續發展。
  截至目前,銀川中小擔已發放“生豬貸”擔保貸款2112萬元,保障了16761頭生豬飼料款的精準發放。
  “懷遠創業貸”:“見擔即貸”助力服務業紓困解難
  懷遠夜市是銀川市集文化、旅游、觀光一體的夜間消費市場,2022年入選首批國家級旅游休閑街區。為貫徹落實中央和自治區穩經濟政策措施,通過金融賦能,拓寬政府性融資擔保支小業務覆蓋面,鞏固拓展銀川夜間經濟消費活力,支持懷遠夜市創業商戶穩定發展,解決他們的融資難題,銀川中小擔聯合石嘴山銀行、銀川君美盛公司共同推出“懷遠創業貸”業務。

  “懷遠創業貸”是以懷遠夜市創業商戶為借款人,由銀川中小擔提供擔保,銀川君美盛公司提供企業反擔保,石嘴山銀行發放貸款的小額批量信用擔保貸款業務,單個商戶最高信用擔保額度20萬元,期限最長2年。

  “懷遠創業貸”通過創新銀擔合作方式,建立快速審批機制,采取“自主申請+批量推薦+集中簽批+高效審批”的業務模式,即商戶自主申請、銀川君美盛公司批量推薦、銀川中小擔集中簽批、石嘴山銀行高效審批,并執行“純信用、零保費、低利率、高效率”的擔保政策。
  目前,“懷遠創業貸”已通過開展融資對接會、實地走訪調查等多種形式進行了業務宣講,得到了懷遠夜市運營管理方和創業商戶的廣泛關注和好評,同時完成了首筆700萬市場改造資金發放和首批創業商戶融資需求名單征集,未來預計可為200余戶商戶提供信用擔保貸款4000余萬元,為穩市場主體穩就業創業穩增收作出更大貢獻。
編輯:周周 責任編輯:李娟
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